商業保理公司的業務模式

 何為保理業務?  
  保理業務是基于企業交易過程中訂立的貨物銷售或服務合同所產生的應收賬款的綜合信用服務。以債權人轉讓其應收賬款為前提,由商業銀行或商業保理公司提供集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務?! ?/span>
  保理業務分類方式眾多,主要有:
  按地域劃分,可分為國內保理國際保理。國內保理是債權人和債務人均在境內的保理業務,國際保理是債權人和債務人中至少有一方在境外(包括保稅區、自貿區、境內關外等)的保理業務。
  按是否有追索權,可分為有追索權保理無追索權保理。有追索權保理是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時,保理公司可以向債權人反轉讓應收賬款、要求債權人回購應收賬款或歸還融資;無追索權保理是指應收賬款在無商業糾紛等情況下無法得到清償的,由保理公司承擔應收賬款的壞賬風險。
  按是否通知買方,可分為明保理暗保理。明保理是指將應收賬款債權轉讓事實以書面形式通知買方,暗保理是指不將應收賬款債權轉讓事實通知買方。
  按是否融資預付,可分為折扣保理到期保理。如果保理商按一定折扣提供預付款融資,則為融資保理,又稱為折扣保理。如果保理商不提供預付賬款融資,而是在賒銷到期時才支付,則為到期保理。
  按保理商類型,可分為銀行保理商業保理。前者是銀行從事保理業務,后者即商 業保理公司從事保理業務保理業務的開展有利于推動中小企業融資,彌補資金不足;加速商品流動資金回籠,建立良好供銷關系。如果說融資租賃業務解決的是企業 固定資產資金需求,那保理業務就是解決大量中小企業流動資金需求,是供應鏈金融的重要環節。
  商業保理業務的溯源
  保理業務起源于 14 世紀的英國毛紡工業,19 世紀后期,國際貿易促進了美國東部沿海的經濟發展和貿易需求,現代保理業務應運而生。由于市場信用環境不佳、三角債現象普遍,政策法律等方面的不完善,我 國商業保理業務在 2012 年之前發展緩慢,2012 年之后由于市場需求的不斷增加和主管部門政策的出臺,我國商業保理市場開始發力,2012 年也被稱為中國商業保理行業的元年。
 
  由于銀行保理有較高的要求,且隨著貿易融資整體風險上升,銀行對保理業務的信貸額度明顯減少,大量中小企業的保理融資需求無法得到滿足,從而為商業保 理的快速發展創造了條件。目前,我國商業保理還處于起步階段,很多商業保理公司受制于資金,業務發展受到制約。按以往傳統融資方式,保理公司可以通過銀行 貸款、發行債券等方式進行融資,以獲取穩定的資金來源,但普遍受到融資周期長、效率低下影響。







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