商業保理如何融資

 (1)進口商的資信調查及信用評估  
  中小公司一般有幾個至幾十個長期和經常性的貿易客戶,大公司可以有幾百個這樣的貿易客戶。如何掌握這些客戶的資信變化狀況,以控制切合實際的信用銷售 限額和采取必要的防范措施,避免或減少存在的收匯風險,對公司來講是個至關重要的問題。而對大多數出口商來說,要建立四通八達、渠道暢通的情報網來收集信 息,以便制定相應的經營策略,是力所不及的。但保理商可利用國際保理商聯合會廣泛的網絡和官方民間的咨詢機構,也可利用其母銀行的分支機構和代理網絡,通 過各種渠道,收集有關進口商的背景、實力、潛在的發展機會,以及對客戶資信有直接影響的外匯管制、外貿體制、金融政策、國家政局變化的最新動態資料。保理 公司本身也有高效率的調研部門及企業信息數據庫,擁有專業的、有經驗的資信人才和信貸專家,這些便利條件,使保理商能夠迅速及時掌握客戶資信變化情況,并 對企業資信做出權威、專業、迅捷的評估,并應出口商要求,提供商資報告。在此基礎上,對出口商的每個客戶核定合理的信用銷售額度,并將壞帳風險降至最低。   
 ?。?)債款回收  
  幾乎所有的貿易公司在向海外客戶收取債款時,都會遇到同一難題,即如何在不損害彼此良好關系的情況下收回欠款。彼此間的語言隔膜、加上商業程序和法律 制度互異,往往造成收債效果不佳,使大量的營運資金束縛在應收帳款上。而企業資金周轉不靈,又給企業正常營運帶來巨大障礙。這些問題,在保理業務中可得到 妥善解決。保理公司有一批訓練有素的專業收帳專家和法律顧問,擁有一套完整有效的追債程序,知道何時用何種方式向何人收債,處理起來得心應手??杉?,使用 保理業務既節省了出口商的營運資金,又免除了其對收款而存在的憂慮?! ?/span>
 ?。?)銷售分戶帳管理  
  銷售分戶帳是出口商與債務人(進口商)交易的記錄。在保理業務中,出口商可將其管理權授予保理公司,從而可集中力量進行生產、經營管理和銷售,并減少 了相應的財務管理人員和辦公設備,從而縮小了辦公占用面積。保理公司可利用其完備的帳戶管理制度和先進的辦公設備,利用電腦自動進行諸如記帳、催收、清 算、計息收費、打印等工作,向出口商提供各種統計報表和往來帳戶對帳單。由于保理商負責收取貨款、寄送帳單和查詢催收工作,供應商還可節省大量的郵電費和 電話費等管理費用?! ?/span>
 ?。?)信用風險擔?! ?/span>
  保理的一個十分重要的功能,也是為出口商所特別看重的一點,就是保理商對已核準的應收帳款提供100%的壞帳風險擔保。通常在保理協議生效前,出口商 要填寫信用額度申請表,如實填報進口商概況、出口產品、預計出口總額、價格條件、付款條件等,請求為自己的客戶核定一個信用銷售額度。保理公司以書面通知 核準的應收帳款,叫已核準應收帳款(approved account receivable),對此保理公司提供100%的壞帳擔保?! ?/span>
 ?。?)貿易融資  
  保理公司應客戶要求,可在信用額度內預付發票金額70-80%貨款,這種保理下的融資方式,有以下特點:  
  l 在通常情況下,這70-80%的融資是一種喪失追索權的融資。因此,出口商可將其作為正常銷售收入對待,而不必向銀行貸款那樣顯示在平衡表的負債方。因此,可以改善速動比率,有利于提高公司的資信等級和清償能力,并進一步融資;  
  l 融資總額與出口商發票金額成正比,二者保持同步增長。這樣,一方面可自動調整,滿足出口商漸漸加大的資金需求,保證資金供應和商品銷售同步增長;另一方面也可有效地防止處于發展時期中的企業超營運資金運營(overtrading);  
  l 融資方式手續簡便、簡單易行。既不像信用放款那樣需要辦理復雜的審批手續,也不像抵押放款那樣需要辦理抵押品的移交和過戶手續,供應商在發貨或提供技術服務后,憑發票通知保理商就可立即獲得不超過發票金額80%的無追索權的預付款融資?! ?/span>
  保理案例:保理業務解決企業融資難問題  
   B公司為汽車零配件生產廠商,主要為我國幾大汽車生產廠家供貨。由于行業特性以及買家的強勢地位,買家向B公司提出的付款周期為3-6個月,付款周期較 長,公司必須補充流動資金。隨著銷售收入的增加,營運資金在生產各環節中占比隨之增加,造成B公司流動資金緊張。為保證B公司的正常生產經營周轉,滿足市 場需求,該公司希望可以融資來專門用于滿足買家的采購需求。但由于B公司成立時間較短,受自身的積累和融資擔保影響,融資較為困難?! ?/span>
      基于客戶這種情況和需求,XX銀行向客戶提出了國內保理解決方案。具體操作為:B公司發貨后,向XX銀行提交產生的所有應收賬款文件,并轉讓給XX銀 行,XX銀行確認賬款后,向B公司提供融資。之后,XX銀行負責應收賬款的管理和催收。同時,由于買家資質良好,XX銀行還對這部分買家的應收賬款提供信 用風險擔保服務,如果到期買方無力付款,XX銀行將做擔保付款?!?/span>
      XX銀行的國內保理業務給B公司帶來如下好處:  
      1. 有效緩解了B公司的營運資金壓力,加快資金周轉,縮短資金回收期,增強競爭力?! ?/span>
      2. 買方的信用風險轉由銀行銀行承擔,收款有保障?! ?/span>
      3. B公司將未到期的應收賬款立即轉換為銷售收入,優化了財務表結構?! ?/span>
      4. 資信調查、賬務管理和賬款追收等由民生銀行負責,節約B公司的管理成本?! ?/span>
      5. 成本較低,手續簡便,B公司可隨時根據買方需要和運輸情況發貨,把握商機。







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